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Estrategias de Seguro para empresas de servicios financieros

¿Hay futuro para el pequeño negocio de servicios financieros?

Una visión general de la industria de servicios financieros en los EE.UU.

Muchos propietarios de pequeñas empresas se preguntan si los seguros para las empresas de servicios financieros les protegerán en esta gran industria. La industria financiera de los Estados Unidos es la industria más grande y más líquida del mundo. Desde el 2018, las compañías financieras y de seguros contribuyen con el 7,4% (o 1,5 billones de dólares) al PIB. Este sector de la economía emplea a más de 6,3 millones de personas. A pesar de que el sector ofrece la mayor gama de instrumentos financieros para permitir a los consumidores gestionar el riesgo y crear riqueza, las pequeñas empresas de servicios financieros son vulnerables. Las estadísticas muestran que el 20% de las pequeñas empresas quiebran en los dos primeros años y el 50% lo hacen en los cinco años siguientes.  La razón es que los propietarios de pequeñas empresas necesitan estrategias comerciales que deberían diferir de las de las grandes empresas, pero a menudo carecen de capacitación en esas estrategias. Las pequeñas empresas de la industria de servicios financieros de EE.UU. no son inmunes a esto.

Por ejemplo, los planificadores financieros están capacitados para prestar servicios de planificación que incluyen la reducción de la deuda, la acumulación de activos, la jubilación, la planificación patrimonial y la planificación fiscal, pero esta capacitación se centra principalmente en los conocimientos técnicos y no incluye técnicas de comercialización u operaciones comerciales. La falta de conocimientos suficientes expone a sus empresas a un alto riesgo de fracaso. No parece alentador que la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU. (Small Business Administration) USA informe que el número de pequeñas empresas está disminuyendo.

La tecnología empresarial hace que sea difícil para las pequeñas empresas de servicios financieros

En los últimos 20 años, el número y la complejidad de las regulaciones federales han aumentado a un ritmo alarmante. Esas reglamentaciones han impuesto una carga mayor a las pequeñas empresas que prestan servicios financieros que a las grandes empresas. Hace diez años, el sector de los servicios financieros vio una tendencia en los contadores y tenedores de libros certificados a iniciar sus propias prácticas de contabilidad subcontratadas. Lograr que éstas tengan éxito no ha sido tan fácil como parecía al principio. Los próximos dos años verán muchas consolidaciones y cierres de tiendas. Algunas de las razones de ello son el aumento de la supervisión reglamentaria con niveles adicionales de escrutinio, el costo cada vez mayor de la gestión de una pequeña empresa, el alto costo del cambio a soluciones digitales e innovaciones tecnológicas, y el riesgo cada vez mayor de litigios y demandas por responsabilidad profesional.

El sector de la consultoría de gestión financiera

Es una industria de 250.000 millones de dólares. Está creciendo y es rentable, pero es propensa a sufrir interrupciones.  Según IBIS world, la industria de la consultoría de gestión financiera se encuentra en una etapa madura de su ciclo de vida. Aunque esta industria está en fase de crecimiento en línea con la economía general, el creciente número de actores de la industria y las innovaciones tecnológicas son factores de riesgo para este sector. Las herramientas gratuitas en línea sirven a las necesidades de algunos clientes que favorecen la tecnología en lugar de la consultoría. Los pequeños consultores de gestión necesitan ser conscientes de las fuerzas competitivas que afectan a su industria para poder desarrollar estrategias que ayuden a establecer y mantener su posición en la industria. Pero los peligros son reales. Por ejemplo, la filtración de datos es una preocupación creciente para los proveedores de servicios financieros en pequeña escala, especialmente, ya que tienen suficientes recursos para adoptar sistemas preventivos.

La necesidad de medidas preventivas

Si no se adoptan a tiempo medidas preventivas, existe un riesgo real de fracaso comercial. Para que la empresa siga funcionando con éxito es necesario evaluar las estrategias comerciales existentes, identificar los posibles riesgos y adoptar oportunamente sus políticas de mitigación. Una de las más valiosas es la cobertura de seguros. Es prudente asegurar los seguros para las empresas de servicios financieros.  Toda pequeña empresa de cualquier sector es vulnerable a los accidentes, los robos, las violaciones de datos y las lesiones de trabajadores o terceros, por lo que es fundamental prepararse para los peligros imprevistos.  Las pólizas para propietarios de negocios (Business owner policies) que están personalizadas para su pequeña empresa le permitirán mantener las puertas abiertas incluso cuando se enfrente a reclamaciones de responsabilidad civil y costes legales.

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