Todos son responsables de cuidar el medio ambiente. Por lo tanto, no se sorprenda si un cliente, otra empresa, una organización sin fines de lucro o una agencia gubernamental demanda a su pequeña empresa por contaminación ambiental. En los Estados Unidos, los reclamos relacionados con la contaminación que se hacen a las pequeñas empresas solían estar cubiertos por el seguro de responsabilidad civil general. Sin embargo, a raíz de los desenfrenados juicios por asbesto en los años 70, las pequeñas empresas se vieron obligadas a adquirir una cobertura de seguro separada que llamamos seguro de responsabilidad civil contra la contaminación.
La cobertura protege a las pequeñas empresas contra todas las reclamaciones por contaminación (lo que llamamos responsabilidad civil por contaminación). Si usted está escuchando la responsabilidad civil por contaminación por primera vez, aquí hay 5 cosas que debe saber al respecto:
Las amenazas de contaminación son normalmente imprevistas, por lo que casi todas las pequeñas empresas están en peligro. Sin embargo, las que entran en contacto directa o indirectamente con productos químicos peligrosos, como tintes, fertilizantes y aceites, corren un mayor riesgo. Estamos hablando de los siguientes tipos de pequeñas empresas:
El seguro contra la contaminación no sólo afecta a su pequeña empresa, sino también al medio ambiente y a sus proveedores. Si bien su empresa está protegida contra las pérdidas directas relacionadas con incidentes de contaminación, sus proveedores también están cubiertos si contribuyen involuntariamente a la contaminación. Asimismo, la póliza de seguro cubre el impacto directo en el medio ambiente del que es responsable su pequeña empresa.
Lo ideal es que la cobertura del seguro de contaminación sea detallada e incluya las siguientes pérdidas:
Contaminación de los locales
Esto se refiere a las pérdidas relacionadas con la contaminación sufridas en su local comercial. Incluye los costos de limpieza y los daños a la propiedad.
E&O (Errores y Omisiones)
Esta cobertura de seguro de responsabilidad profesional se refiere a las pérdidas relacionadas con la contaminación causadas por personas que prestan servicios profesionales. Por ejemplo, una fuente de una fuga de petróleo que fue imprevista por un ingeniero de suelos cuenta como E&O.
Contaminación del contratista
Esto se refiere a las pérdidas relacionadas con la contaminación de las que es responsable un contratista. Incluye lesiones corporales y daños a la propiedad.
A menudo, las pequeñas empresas sufren la responsabilidad de la contaminación porque optaron por ignorar los riesgos ambientales. Puede ser que el propietario de la empresa viera que el riesgo es trivial o que no comprendiera las consecuencias que puede tener en el medio ambiente en el futuro. Un caso hipotético es el del propietario de una pequeña empresa que deja los fertilizantes o los tanques de almacenamiento de petróleo expuestos durante mucho tiempo dentro del local de la empresa.
Por último, como la responsabilidad civil contra la contaminación es integral, la mayoría de las compañías de seguros optan por ofrecer una cobertura de seguro separada que se adapta a las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas. En este caso, la póliza de seguro cubre todas las posibles pérdidas relacionadas con incidentes de contaminación como:
En general, hay tanto que saber sobre la responsabilidad por contaminación (también conocida como responsabilidad ambiental o cobertura de la contaminación) que es más detallado de lo que la mayoría de la gente supone. Pero aun así, los indicadores anteriores son un gran lugar para empezar. Pueden ayudarte a decidir si tu tipo de negocio debe invertir en cobertura de seguro ambiental o no. Si aún no está seguro, sus preguntas sobre las pólizas de seguro de responsabilidad por contaminación pueden ser respondidas por agentes de seguros experimentados en Small Business Liability.
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